Депозиты  1283  

Депозиты для юридических лиц

какому бизнесу полезны депозиты для юридических лиц

какому бизнесу полезны депозиты для юридических лиц

С Дмитрием, собственником и руководителем производственной компании разговор о депозитах сразу не клеится: депозиты для юр. лиц – совершенно бесполезная услуга, уверен он. «Да никогда я не положу деньги мертвым грузом. Деньги нужно направлять в оборот, в этом и суть бизнеса – давать ему расти», - он категоричен. В его производстве все довольно стабильно, т.н. «излишки» денег - это топливо для роста, которое можно направить на покупку нового станка или аренду нового цеха.

Как взращивают доходы юридические лица на депозитах

Финансовый директор Вера гораздо консервативнее Дмитрия. Неудивительно, что к депозитам юридических лиц ее отношение положительное. Более того, прибыль компании она направляет прямиком в банк. Но дело не только в ее личных качествах, компания Веры, работающая в сфере бизнес-образования, не планирует активных инвестиций в дело, и депозит сберегает N-е количество денег для собственников бизнеса, которые в конце года сядут за перераспределение прибыли и разделят дивиденды.

Два примера иллюстрируют, насколько разной бывает ситуация в бизнесе. Тем не менее, позиция Дмитрия среди бизнесменов более распространенная. Как правило, у компаний малого и среднего бизнеса, а тем более ИП, свободные средства бывают нечасто. Но даже те, кто свободными финансами располагает, совершенно неактивны в деле эффективного управления финансами и повышении их доходности, отмечают эксперты.

Тот же депозит, которым активно пользуется крупный бизнес, на самом деле подходит и для МСБ. Это хороший инструмент повышения доходности, например, в случаях временного затишья в бизнесе, когда в оборот не требуется дополнительных вливаний.

Так, рассказывает Вера, прибыль за этот год компания не будет распределять между собственниками, а направляет на депозит юридических лиц - в следующем году ее организация планирует выкупить помещение, которое сегодня арендует. Доходность, на которую она рассчитывает, 13,25%. Таким образом “добавка” к крупной сделке составит более 660 тысяч рублей.

Правила игры

О том, что такое депозит, рассказывать предпринимателям не нужно. По большому счету бизнес-депозиты живут по тем же законам, что и вклады физлиц. Так же существуют депозиты до востребования и срочные вклады, среди которых можно выбрать краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные депозиты.

      Грамотный руководитель или финансовый директор может умело управлять деньгами, пользуясь инструментом депозита юридических лиц разной срочности. Такой подход позволяет повышать доходность бизнеса  и «вынимать» деньги из оборота на тот срок, который не повредит обороту и не создаст кассового разрыва. 

    

Например, незначительный объем свободных средств можно разместить на очень короткий срок (буквально на несколько дней) – сохранить и немного преумножить сумму к дате важного платежа. Крупные суммы имеет смысл размещать на длительный срок – от месяца до 5 лет. Важно согласовать дату возврата с датами крупных платежей, предстоящих компании. Налоги, например. При этом даже банкиры признают, что размещать деньги более чем на 5 лет может позволить себе лишь рисковый предприниматель. Хотя, конечно, именно длительные сроки позволяют получить лучшие ставки.

Магия чисел, или когда ждать лучших ставок?

Депозит – инструмент опасливых инвесторов, но иногда банки балуют очень приличными ставками. Но даже при стандартном предложении всегда существует возможность получить хороший доход, который как минимум покроет расходы компании на РКО.

Сегодня по данным крупнейшего банковского портала Банки.ру ставки в разных банках достигают 13,75%. Но и сумма для такого депозита должна быть на высоте. Например, упомянутая выше доходность возможна для вклада свыше 60 млн рублей. Для компаний, которые готовы положить на депозит от 100 тысяч рублей, доходность составляет порядка 10% годовых. Но банки регулярно дают хорошие условия в рамках акций, необходимых для привлечения ликвидности.

Эксперты хорошо знают, когда можно ожидать таких акций. Брать кредит следует в начале месяца, лучше 7-го или 9-го числа, а размещать средства на депозитах лучше в конце месяца, желательно с 27-го по 29-е.

Причина таких волн – Налоговый кодекс, который устанавливает 28 число последним сроком платы авансовых платежей по налогу на прибыль. Банки испытывают дефицит ликвидности в конце месяца и как правило готовы привлечь средства под максимальный процент.

Риски и препоны в депозитах для юридических лиц

Неприятный нюанс – необходимость сообщить в налоговую инспекцию об открытии депозита. Но доход от депозита становится налогооблагаемой базой, лишь когда ставка по депозиту превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ. В случае, если вклад был открыт с 15 декабря 2014 по 31 декабря 2015, то ставка ЦБ следует увеличить на 10 пунктов, после 2016 – на 5. Итоговую цифру нужно сравнить со ставкой по депозиту.

заявка на депозит.png

Заявку на депозит юридических лиц депозит юридических лиц


Если значение меньше, тогда депозит налогом не облагается. Если больше - налог начисляется на процентную разницу. В случае, если компания работает по упрощенной системе налогообложения, нужно будет заплатить 6% с суммы полученных процентов. Налоговая служба удерживает налог автоматически, и инвестору дополнительных действий производить не требуется.

Но есть и хорошие новости. Когда вы закрываете депозит, уведомлять налоговую службу с 2014 года более не требуется, это обязанность банка.

Со своими удобнее

Конечно, быстрые и удобные манипуляции со средствами проще всего производить, если депозит размещен в том же банке, где ваша компания обслуживается по РКО. Тогда можно получать проценты на неснижаемый остаток расчетного счета или с удобством пользоваться депозитом «на одну ночь» - овернайт. Неснижаемый остаток на счете - хороший вариант для компаний, директора которых, подобно нашему собеседнику Дмитрию, боятся “заморозить” деньги. Кроме того, этот вариант преумножения денег не требует большой суеты. Банки требуют лишь написать заявление на установления неснижаемого остатка, от того, какой выбран остаток и на какой срок, будет зависеть процентная ставка, начисляемая на него.

      Например, Вера утверждает, что как минимум 200 тысяч рублей ее компания может назначить неснижаемым остатком, это не отразится на обороте компании, на исполнении обязательств перед контрагентами и сотрудниками. Таким образом, при определении неснижаемого остатка на год сумма вознаграждения составит 20,2 тысяч рублей при ставке 10,10%, который предлагает один из российских банков. И 19,2 тысячи рублей при ставке 9,6%, которая действует при определении остатка на срок не более чем 3 месяца. 

    

Овернайт - слабо востребованная услуга в России, но довольно интересна для кропотливых финансистов, желающих выжать из денег компании максимум дохода. Это самый короткий депозит буквально на 1 ночь или выходные и праздники, когда деньги компании точно не понадобятся (да и операции в банке не проводятся). Процентная ставка по овернайту всегда ниже, чем по депозиту и устанавливается ежедневно банком в зависимости от ситуации на межбанковском рынке.

В «родной» банк не придется заново собирать пакет документов, в новом же банке пакет выглядит, как правило, так:
- заявления на открытие депозитного счета;
- копии учредительных документов;
- копии свидетельства о госрегистрации юрлица;
- подтверждения в письменной форме об отсутствии изменений в каких-либо документах юрлица на дату оформления договора;
- оригинал и подлинника свидетельства о налоговом учете;
- оригинал и копия Информационного письма из органов статистики;
- копия карточки с образцами уполномоченных представителей юрлица и оттиска печати при наличии;
- решения руководящего органа субъекта о подтверждении полномочий лиц, обладающих правом первой и второй подписи; документов, удостоверяющих личность представителя или доверенного лица (с предоставлением доверенности);
- сведения о клиенте, если он до сих пор не являлся клиентом банка и т.д.

Таким образом, решение довериться своему банку в деле сохранения временно свободных денег, в том числе, сэкономит руководителю приличное количество времени. Малому и среднему бизнесу не доступна роскошь крупных холдингов, которые объявляют среди банков настоящий конкурс на лучшую ставку. Но создавая больше точек контакта с «родным» банком, даже некрупный бизнес создает благоприятную базу для более выгодного сотрудничества в будущем.

В свою очередь вопросы выбора идеального банка-партнера, кому можно и расчетные счета, и депозиты доверить, встает для бизнеса все более остро. Эксперты подсчитали, что в результате валаотзыва лицензий российские компании потеряли 200 миллиардов рублей, и вопрос страхования вкладов бизнеса по типу страхования вкладов физлиц, все еще не разрешен. Поэтому выбор банка для бизнес-депозита – очень важное дело.

      
        Итог
      
      
  1. Бизнес недоверчив по отношению к депозитам, хотя рынок предлагает огромное количество вкладов на те сроки, которые позволяют компаниям размещать средства без ущерба обороту и получать доход.
  2. Дольше срок и больше сумма - выше доход. Все как у физлиц. Но только физлица не могут торговаться о величине ставки, а компании могут!
  3. Размещая депозит, нужно уведомить об этом налоговую. А вот при закрытии вклада никаких действий от предпринимателя не потребуется.
  4. Удобнее всего размещать в том же банке, где происходит обслуживание по РКО. Так удобнее управлять финансами, выбирая нужный момент для вклада. К тому же не потребуется собирать новый пакет документов.
             Понравилась статья? Поделитесь ею в соцсетях!

            Читайте также:


            Трезвый расчет: как выбрать лучший банк для РКО

            Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства: что это такое?

            С бизнесом поделятся госконтрактами и "социалкой"

comments powered by HyperComments
 

Вы занимаетесь бизнесом или бизнес вами: показатели рентабельности капитала

Предпринимательство Вы занимаетесь бизнесом или бизнес вами: показатели рентабельности капитала

Рентабельность – это относительный показатель эффективности бизнеса. Вариаций рентабельности, которые можно посчитать в бизнесе, много, среди которых рентабельность продаж и рентабельность производства.

 

Работа для подростков: в каком деле попробовать себя ребенку

Предпринимательство где работать ребенку с 14 лет
 

Примеры вопросов, которые задают на собеседованиях в Facebook, Google, Zappos и Virgin

Предпринимательство Какие вопросы задают на собеседованиях

Возврат к списку